監管要求銀行合理控制利潤增速 銀行業將迎“變速跑”

銀行機構的利潤再次成為市場焦點。

“7月初，我們當地銀保監局召集了一次銀行業高層的會議，相當于窗口指導，會上提到過要銀行保持利潤合理增速。上周五左右我們收到文件，標題大概意思是關于嚴控不良、加強補充資本，但內文提到要審慎體現利潤。”7月14日晚間，某上市銀行高層告訴時代周報記者。

記者采訪證實，近期確實有多個銀行收到監管部門的通知，要合理控制上半年利潤增速。

“應該是，各地監管通過不同的方式貫穿意見，途徑和口徑都不一樣，考慮到了地方之間的差異。”上述銀行業人士說。

對于控制凈利潤增速的原因，有銀行業人士告訴時代周報記者，“應該是一季度銀行利潤增速和實體經濟增速太分化，太扎眼，輿論壓力很大。而且之前國常會提出1.5萬億讓利計劃。”

7月11日，銀保監會發言人提到，“督促銀行保持利潤合理增長，做實利潤、用好利潤”，要“及時填補撥備缺口，全面覆蓋風險損失”、“切實補充資本”、“更大力度讓利實體經濟”。

7月14日，國務院參事、銀保監會原副主席王兆星發文稱，隨著疫情沖擊對經濟的影響不斷顯現，銀行不良貸款率將會上升，金融風險上升的壓力也會進一步增大，這是大概率事件。

審慎體現利潤

“我們收到的文件內容很簡潔，主要表達了幾成意思：不良率真實暴露;審慎體現利潤;要求加大計提撥備，夯實基礎;多渠道補充資本。”上述銀行業高層人士說。

他表示，雖然很隱晦，但意思還是很清楚，“我們肯定會貫徹監管的要求，上半年個位數增長，甚至負增長都有可能。”

上半年，銀行業是少數保持正增長的行業。

數據顯示，今年一季度，中國GDP同比增速為-6.8%，但銀行利潤實現6%的正增長。

銀保監會披露，截至今年一季度末，商業銀行累計實現凈利潤6001億元，較上年同期增長5%。

根據上市銀行一季報，五大銀行一季度凈利潤增速保持在1.8%-5.2%之間，增速在個位數，城商行和農商行凈利潤增速較高。

“這樣的情況下，銀行面臨著巨大輿論壓力。”招商銀行(600036.SH)副行長王良在該行股東大會上坦言。

對此，7月11日，銀保監會新聞發言人在答記者問時表示，在實體經濟增速大幅下降之際，銀行業利潤保持一定增長，原因是多方面的，但最主要的還是由于現行財務會計和統計制度造成的時滯影響。按照權責發生制會計原理，潛在風險貸款利息收入仍在利潤核算中全額計入，而實際風險尚未全面反映。

其次，利潤增長很大程度上是生息資產大幅增長的結果。

第三，一些機構撥備不達標，即便按照現階段撥備覆蓋率最低標準100%測算，銀行機構仍有缺口合計超過3500億元。若均攤到全年補足撥備缺口，這些機構利潤增速將大幅降低，有的甚至為負。

利潤或負增長

“銀行利潤增速和實體經濟增速太分化，因為銀行和實體經濟的賬期是不同步的，有一定的滯后性，不是當期可以兌現，從時間上不能完全對應，不能體現疫情對銀行業的影響。”上述銀行業人士說，“但是監管指導后，銀行業利潤應該會回歸，甚至有些也可能是負增長。”

事實上，銀行主動調節利潤并不難。

“我們當地銀監部門也提到，要加大計提撥備，這其實就是一個利潤的調節器。提高撥備覆蓋率，銀行的利潤增速會有放緩。”上述銀行業高層人士說。

今年的政府工作報告提出，金融機構與貸款企業共生共榮，鼓勵銀行合理讓利。為保市場主體，一定要讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。

此前的國務院常務會議提出，推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億。

銀保監會數據顯示，2019年商業銀行累計實現凈利潤2萬億，1.5萬億的讓利規模或許會對商業銀行盈利及股價表現帶來巨大的影響。

其實，今年銀行業凈利潤增速放緩已在預期之內。

招商銀行副行長王良在股東大會上表示，從銀行自身來講，今年會對銀行的凈息差、利潤產生影響，今年銀行業面臨的利潤增長壓力非常大。

中國人民銀行研究局課題組5月發表的《客觀看待第一季度銀行業利潤增長》一文稱，“隨著實體經濟困難向金融領域傳導的滯后效應逐漸顯現，以及一些政策因素的影響，銀行后期不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大，銀行利潤增速可能下滑，不排除年內出現零增長或負增長的可能。”

標簽： 利潤增速 銀行業