航班延誤險調整了 保險公司提高航延險起賠門檻

今天是端午假期第一天，很多人可能都有出行需求。而一些人在乘坐飛機前，可能會考慮購買航班延誤險。最近，一個“購買航班延誤險理賠300萬”的案件，引發了各方的熱議。這也使得航空公司的延誤險出現了一些調整。

多家保險公司提高航延險起賠門檻

記者發現，最近幾天為了補漏，各家保險公司紛紛對理賠和免責條款進行了修改。以這一旅行類應用程序為例，消費者在購買機票時，可以選擇同時購買航班延誤險。

不過，在詳情頁面，消費者可以看到“新增”的第一條理賠條件，就是被保險人必須“乘坐”投保航班。而起賠標準，也從過去的1小時，提高到了4小時。

保險行業業內人士 蓋雪瑩：原來你只要能提供機票，現在，你需要提供機票、登機牌之后，我們才能夠給你理賠。我們測算過，延誤半小時大概發生率在9%左右，然后會不斷衰減，到了4小時的時候，航班延誤大概是在0.6%的發生率。

此外，記者注意到，不少航延險產品都增加了一條免責條款。如果投保人投保時，已經知道或合理推斷可能發生延誤，保險公司將不承擔賠付責任。

然而，記者翻閱了市場上幾乎所有航延險產品的詳細條款，也沒有找到保險公司如何判斷乘客“知道”或“合理推斷”可能發生延誤的標準。

北京盈科(杭州)律師事務所律師 方超強：如何認定“合理推斷”沒有標準，容易成為保險公司拒賠的借口，預測航班是否發生延誤，本身就是購買航延險的必要判斷和重要的消費心理因素，限制消費者預測，那這航延險就沒有買的必要了，畢竟誰也不會因為不會延誤的航班，來白花錢購買航延險。

虧本還要賣 保險公司難舍航延險

最近幾年，關于“航班延誤險”的爭議一直很多，一些乘客在買票時，甚至是在毫不知情的情況下購買了航延險。但是，一些保險公司卻表示，承保的航延險往往不賺錢。那么，保險公司又為什么要做這虧本的買賣呢?

業內人士告訴記者，多年來，幾乎沒有保險公司能夠在航延險上實現盈利。

保險行業業內人士：其實這幾年，我們航延險的賠付率是接近90%甚至100%的。

在調查中，記者發現，航班延誤險不需要當面簽約。不少保險公司為了擴大規模，在推廣時打著“不論何種原因造成”“延誤一分鐘就賠”的旗號，理賠時甚至不需要出示相關證明就自動賠償。這些客觀上的規則漏洞，也導致了“航延險”賠付率的高企。

保險行業業內人士：可能為了獲客，我們會承諾，只要延誤了不管什么原因都賠，同時又要保證客戶的黏度，所以有時候沒有那么嚴格要求客戶提供充分的乘機證明。

業內人士告訴記者，目前，不少保險公司寧愿承受虧損，也不愿意取消航延險的關鍵就在于，航延險能夠更好地吸引用戶。而根據客戶的需求和特質做完行為畫像后，通過銷售其他金融產品，也能保證盈利空間。某種意義上，航延險已經不是一種普通的保險產品，而是一種營銷工具。

保險行業業內人士：比如說，我們發現1-5月份、10-12月份購買航延險的人不多，6-10月份買的人很多，那么可能6-10月份就下線了。或者直接加上一個航空意外險，因為航空意外發生率很低，就用航空意外加上航班延誤這兩個產品組合，來直接平衡掉因為航延險帶來的損失。

保險行業業內人士 蓋雪瑩：讓更多的客戶到我的平臺上來，我可以再給他推薦健康險產品，或者推薦一個長期壽險產品。通過后邊的這些不斷地轉化，和客戶建立良好的黏性，我可以去從他身上再去獲得更多的保險價值。

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