國有大行數字普惠金融“卷”入深處，普惠、助農是主戰場

11月15日，建設銀行舉行“建行惠懂你”APP3.0發布會。據介紹，“建行惠懂你”是該行運用互聯網、大數據、人工智能和生物識別等技術，為普惠金融客戶打造的一站式移動金融服務平臺，至今已經推出4年多時間，一個月前剛剛升級至3.0版本。

近年來，在政策引導和市場需求不斷提升的背景下，商業銀行在普惠金融領域的布局不斷增加，競爭也日趨激烈。截至今年三季度末，我國人民幣普惠金融領域貸款余額達到31.39萬億元，同比增長21.6%，增速比各項貸款高10.4個百分點。

(資料圖片僅供參考)

在2022年之前，政府工作報告已經連續3年對國有大行普惠小微企業貸款持續做出量化增速要求，其中在2019年提出“國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上”，2020年提出“大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%”，去年對大型商業銀行普惠小微企業貸款的增速要求再次回到30%。

在經過多方努力實現小微貸款高速增長后，2022年政府工作報告沒有繼續給大行普惠小微貸款設定具體增速目標，而是要求“推動普惠小微貸款明顯增長”。

事實上，相比區域性銀行，國有大行在下沉市場的優勢并不明顯，數字化因此成為重要渠道，“數字普惠金融”也是最近幾年各行財報中的高頻詞匯，打造專屬APP逐漸成為一種“潮流”。

“在疫情發生以來，‘惠懂你’更是加速釋放線上的服務效能，通過隨借隨還、無還本續貸等服務，進一步為小微企業降低財務成本，減費讓利，助企紓困。”崔勇表示，在目前的經濟形勢下，潛在的客戶需求依然源源不斷，“建行惠懂你”也將借此在明年進一步升級。

記者注意到，目前除建設銀行外，工商銀行（興農通）、中國銀行（惠如愿）、郵儲銀行（郵儲經營）也均有普惠金融或助農金融專屬APP。

具體來看，截至今年6月末，有詳細數據的工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行普惠型小微企業貸款/普惠金融貸款余額分別約為1.4萬億元、1.7萬億元、1.11萬億元、2.14萬億元、1.09萬億元，有貸款客戶數分別為91.8萬戶、241.58萬戶、近70萬戶、225.2萬戶、179.73萬戶。另據崔勇介紹，建設銀行目前普惠金融貸款余額已經達到2.16萬億元。

截至今年上半年末，工商銀行助農“興農通”APP服務已覆蓋全國1700余個縣域；中國銀行曾在財報中表示正在完善“惠如愿”APP 功能拓寬營銷渠道；郵儲銀行去年推出的面向小微企業客群的“郵儲經營”手機銀行APP，一周前剛剛升級為“郵儲企業銀行”。據崔勇介紹，目前“建行惠懂你”APP服務個人用戶超過1700萬戶，企業用戶超過850萬戶，為小微企業、個體工商戶、農戶等客群累計提供授信金額超過2.85萬億元。

發布會上，崔勇還披露了一組普惠金融貸款質量的數據：不良率1.18%（疊加潛在不良貸款的不良率2.5%左右）、累計核銷（處理）不良貸款286億元。

在撥備計提方面，崔勇表示，該行已經按照監管要求加大了對普惠金融貸款的撥備計提力度，整體金額已經超過800億元，對應撥備覆蓋率接近340%。

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