新三板保險中介謀求新出路，轉型風險科技管理可行嗎？

新三板保險中介機構加速轉型中。

(資料圖片僅供參考)

近日，民太安財產保險公估股份有限公司（下稱“民太安”）發布公告稱，根據經營發展需要，擬對公司名稱、經營范圍進行變更。

具體來看，變更后的公司名稱為民太安風險科技股份有限公司或民太安科技股份有限公司或民太安風險管理科技股份有限公司（擬定名）。變更后的公司經營范圍包括：保險與風險管理咨詢安全咨詢服務、云計算與智能裝備技術服務、人工智能應用軟件開發、空間信息服務、互聯網數據服務、科技中介服務等。

事實上，我國保險中介市場雖然主體數量多、發展速度快，但整體發展模式較為粗放，競爭能力不高。經營壓力之下，保險中介機構陸續撤離新三板。記者梳理發現，在高峰時期，新三板掛牌保險中介機構有30多家，目前僅剩10家（含1家終止掛牌申請已獲受理公司）。而這10家保險中介機構中，去年有7家陷入虧損，僅3家實現盈利，其中2家凈利潤同比下滑。

發力保險科技

從公司名稱到經營范圍，民太安將迎來嶄新的面貌，業務重心或將轉移到風險科技管理等方面。

業內人士告訴《國際金融報》記者，民太安在快速理賠、智能風險評估、數據分析等方面具備一定的優勢。發力保險科技后，公司可以利用技術創新提高運營效率，從而降低成本，為客戶提供更好的服務體驗。

“不過，民太安也會面臨科技投入帶來的高額成本，以及技術更新方面的壓力，同時還需要保障用戶的信息安全和數據隱私?！鄙鲜鰳I內人士強調。

據公司官網介紹，民太安是一家國家高新技術企業，總部位于深圳，注冊資本金為億元。目前在全國擁有35家分公司，服務網點覆蓋全國超95%區縣，是國內歷史最長、歷年業務收入排名前列的保險公估頭部企業。

年報數據顯示，2022年民太安實現營業收入億元，同比增長5%；歸屬于掛牌公司股東的凈利潤萬元，同比下降%。

“未來，在落實品質管控工作中，將持續加大人才培養及引進力度，大力突破安全應急板塊業務，加快構建以科技引領的保險服務與風險管理相互促進，推進公司治理體系和治理能力全面提升?！泵裉苍谀陥笾斜硎?。

摘牌潮仍延續

記者查詢全國中小企業股份轉讓系統發現，目前僅有盛大在線、華凱保險、潤華保險、昌宏股份、誠安達、創悅股份、中衡股份、一正保險、民太安以及摘牌已獲受理的同昌保險10家保險中介機構的身影。而隨著同昌保險終止掛牌，新三板保險中介的數量將降至9家（包括6家保險代理公司和3家保險公估公司）。

上述業內人士指出，新三板掛牌保險中介機構不斷減少主要是以下三方面的原因：首先，新三板市場整體疲軟，資金流動性不足，這使得許多公司選擇撤離或選擇更穩定的發展路徑；其次，行業整合和優勝劣汰導致一些較弱的保險中介機構難以繼續存活；此外，監管政策的不斷加強也使得一些公司無法滿足監管要求，選擇主動摘牌。

清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究負責人朱俊生告訴《國際金融報》記者，摘牌潮的延續和新三板本身發展存在的問題有關，新三板的交易不是很活躍，原來這些公司想達到融資的目的，但效果并不是很好。

與此同時，掛牌中介費也是一筆負擔?！皩I中介總體的利潤空間比較有限。而在新三板掛牌，需要支付一些中介費用，給企業帶來壓力。”朱俊生補充道。

有券商非銀分析師向記者透露，一般規模較小的公司在新三板掛牌后，一年要支付100萬元左右的中介費，這是此類公司的硬成本。

“既達不到自己想要融資的目的，成本支出又水漲船高，在這些綜合考量之下，有的保險中介機構會選擇退出新三板?！敝炜∩偨Y道。

尋求價值轉型

去年以來，監管部門持續整治保險中介機構“多散亂”問題，大批缺乏市場競爭力的中介機構已逐步被注銷或自行退出市場，或通過轉讓等形式在市場上加速流轉。

數據顯示，2022年各地銀保監局注銷或擬注銷1870家保險中介機構《保險兼業代理業務許可證》。其中，1816家保險中介機構許可證被注銷，43家保險專業機構、保險公司相互代理機構許可證被注銷。

朱俊生坦言，保險專業中介需要深耕細作。市場粗放發展階段已經過去，正進入高質量發展階段。在這一階段生存發展并不容易，壓力很大，需要整個行業耐得住寂寞，扛得住壓力。保險市場需要長大長強，不是做大做強。保險行業最需要的是審慎，要根據長遠結果而不是短期結果決策。

“拓展服務領域、參與生態圈建設、參與保險價值鏈，這是很多保險中介都想做的事，但落地需要科技的支撐，而科技的背后是數據與人才。中介在很大程度上是輕資產，靠的是專業技術、專業能力與專業人才，這也是整個中介行業未來變化的方向?！敝炜∩f。

上述業內人士也認為，保險中介機構要想在新發展格局中尋找自身價值最優解，首先需要加強產品創新和服務提升，以滿足不斷變化的市場需求。其次要發展多元化的業務模式，例如提供綜合金融服務、健康管理等。此外，與保險公司和其他機構進行合作，共同開展項目，拓寬業務范圍。同時，加強科技應用和數字化轉型，提高運營效率和客戶體驗。最后，要保持良好的風控能力和管理能力，確保風險可控。

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