基金代銷違規頻現！年內已有20家銀行“踩紅線”，問題出在哪？ 焦點簡訊

銀行代銷基金違規引監管機構頻頻“點名”，近日，江蘇、寧夏、云南等多地證監局官網發布公告顯示，昆山農商行、郵儲銀行寧夏分行、中信銀行昆明分行等多家銀行因基金代銷業務“踩紅線”，被分別采取了監督管理措施。北京商報記者注意到，年內已有20家銀行代銷基金出現違規。其中，銷售、業務負責人等未取得基金從業資格、基金銷售產品宣傳不合規等問題成為重災區。在業內人士看來，基金代銷在銀行端屬于中間業務，在銀行轉型需求和基金市場的不斷發展下，基金代銷收入也逐漸受到銀行重視，而部分銀行相關風控系統建設、人員管理等方面存在不少問題且未及時完善，因而容易造成違規銷售。

近八成銀行踩人員“無證上崗”紅線

隨著零售、財富轉型的提速，基金代銷業務在銀行中間業務中的重要性不斷提升，但在規模、用戶的競逐中，違規行為也時有發生，今年以來，關于銀行基金代銷違規的“罰單”頻現。

(資料圖片僅供參考)

北京商報記者梳理發現，年內已有20家銀行因代銷基金違規被采取行政監管措施，其中有2家國有大行地方分行、4家股份行及其分行、14家城農商行均存在基金代銷違規情況。主要違規內容涉及制度建設、內部風控、績效考核、銷售管理等方面。其中，多家被罰銀行涉及銷售、業務負責人未取得基金從業資格或部門持證員工數不達標等問題。在20家基金代銷違規銀行中，包括工商銀行江西省分行、郵儲銀行河北省分行、中信銀行昆明分行、泉州銀行福州分行、齊商銀行、長安銀行、大連銀行、廈門銀行等在內的15家銀行均踩銷售人員“無證上崗”或具有銷售資格的人員占比不足1/2“紅線”，占比近八成。

銷售推介不合規、推薦材料存在“紕漏”、產品準入存風險管理問題等情況也較為突出，占比達到違規銀行的近半數。例如，唐山銀行內部相關“營銷指引”中對基金推介的話術設計不規范，部分用詞可能對投資者產生誤導等；昆山農商行合規風控人員未對基金宣傳推介材料和新銷售產品、新業務方案等進行合規審查；晉商銀行、齊商銀行等未對基金管理人或代銷產品進行充分的審慎調查和風險評估；重慶銀行未對新銷售基金產品準入進行合規審查并出具合規審查意見等。

此外，基金銷售考核機制單一、考核指標體系不完善、考核激勵不合理等問題也令多家銀行吃基金代銷“罰單”，其中，渤海銀行、海南銀行、昆侖銀行、昆山農商行均未將基金銷售保有規模、投資人長期投資收益等納入考核評價指標體系；齊商銀行將基金銷售收入作為主要考核指標等。

在一位業內人士看來，基金代銷違規問題頻發的原因有幾個方面：從市場角度來看，市場規模發展過快，產品本身與代銷機構的銜接和培訓交流不夠；從代銷機構上看，人員資質管理、風控體系管理、適當性管理等落實不到位，沒有做到嚴查嚴管。另外，代銷機構的績效引導過于任務化、利益化。從業人員方面，員工本身對于代銷基金的認識存在偏差。部分銷售人員認為，基金銷售就是一個簡單的推銷過程，沒有做到對產品風險和客戶風險偏好的統一。

內部合規監管是重點

近年來，隨著機構投資者的不斷引入及壯大，基金市場規模擴張加快，基金代銷機構隨之增多，合規監管也日趨嚴格。自2020年10月實行《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》以來，基金代銷業務監管進一步走向規范化，銀行作為主要的代銷渠道也正在逐步完善代銷業務的管理。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，“銀行發展基金代銷業務優勢明顯，銀行擁有龐大的客戶基礎，網點多、線上線下渠道廣泛，擁有品牌優勢，客戶信賴銀行安全交易模式，賬戶資金結算便利快捷，以及擁有較好的銷售人才隊伍等；隨著國內基金業務快速發展，基金代銷業務正成為銀行中間業務收入重要來源之一，銀行發展相關業務積極高漲”。

而在銀行積極投入基金代銷市場爭奪的過程中，相應的管理體系并不是都能跟上業務發展的腳步。“大中型銀行相對來說可以快速建立起嚴格的基金代銷管理體系，而由于專業人才的競爭優勢欠缺、風控系統建設的成本較大以及包括熱銷產品和客戶在內的市場競爭激烈等原因，中小銀行乃至城商行、農商行的內部管理體系建設相比就會慢很多，中小銀行出現違規的情況自然更多。”上述業內人士說道。

對于如何補齊銀行基金代銷合規短板，周茂華指出，銀行等機構在開展基金代銷業務方面確實存在專業人員配備不齊、業務風控管理制度不夠健全和規范、部分銷售人員綜合素質有待提升、投資者適當性管理方面不足、投資者風險評估不夠科學等問題。接下來，銀行需要嚴格落實落細基金代銷業務監管要求，加快補齊內控制度短板，配備專業、綜合素質高的銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求。

上述業內人士補充道，為有效防范基金代銷中存在的風險，銀行也可以加強專業人才的引進，建立健全代銷風險管控體系，設置合規風控專員，充分發揮在事前、事中和事后的過程化監測。進行正確的績效引導，在績效引導銷售的同時，加入合規風控減分項，將合規風控意識貫穿到員工基金銷售的全過程中。同時，銀行可以加強與基金管理人的溝通，進行產品銷售培訓，做到一線銷售員工對產品的全面了解，特別是對產品風險等級、風險點等內容的把握，以便為投資者進行產品適配。

標簽：