世界即時：以案說先--中途退保為什么會有損失

(資料圖片僅供參考)

3年前，剛喜獲千金的王先生為女兒購買了一份年金保險，想著等孩子將來結婚的時候，可以領取一筆婚嫁金作為孩子嫁妝的補充。沒想到，受疫情影響，王先生工作不順，收入縮減，加上孩子面臨著上學，經濟緊張，王先生迫不得已，便想到保險公司去退保，結果經查詢，得知退保損失接近一半，王先生又心疼有氣憤，甚至產生了“保險都是騙人的”偏激想法。

那究竟為什么中途退保會有損失呢？

為了方便理解，我們可以做個類比，假設您在銀行存了五年定期，中途取出來，會怎么樣？您的利息就只能按活期利率來計算了，不管您之前已經存了一年還是四年。中途把定期存款取出來，相當于合同違約，所以有所損失是正常的。保險與存款同為金融產品，這一點上有些類似，但又有著本質區別。他們之間最大的區別在于，在中途退保之前，保險還提供了風險保障，相當于已經提供了服務，我們不能因為退保前沒有發生風險就無視本來存在的意外、疾病、身故風險。

那為什么退保損失會這么大呢？

根據我國《保險法》的規定，投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。所謂保單現金價值，是指精算得出的保單在指定時刻具有的價值，前期需要扣除的費用較多，因此越早退保，現金價值就越低，退保的損失就越大。從保險公司經營的角度來看，保險公司將保費投向一些長期項目，這些項目回報率相對較高，有了這些收入，保險公司才能給消費者提供風險。

如果消費者提前退保，保險公司就要面臨違約風險，保險公司把錢拿出來做退保預備金，就會影響其投資收益，進而加大保險公司損失，因此為了有序經營，一般退保的損失就比較大。

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