【環(huán)球新要聞】2022年險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)加速退出，背后都有哪些原因？

2022年至今，2966家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，較前兩年進(jìn)一步增加。2020年、2021年退出市場(chǎng)的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分別為971家、2197家。2022年，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)加速退出市場(chǎng)。從退出的機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)占比約為七成，體現(xiàn)出今年人身險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展面臨較大壓力。

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2022年加速退出之勢(shì)十分明顯

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，2022年至今，2966家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，較前兩年進(jìn)一步增加。2020年、2021年退出市場(chǎng)的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分別為971家、2197家。

同時(shí)，2021年和2022年新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為1749家和760家。以此計(jì)算，2021年和2022年凈退出的險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為448家和2206家，2022年的加速退出之勢(shì)十分明顯。

從退出市場(chǎng)的險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司分化十分明顯。在退出機(jī)構(gòu)中，人身險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為1701家，財(cái)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為1263家；同時(shí)，在760家新設(shè)機(jī)構(gòu)中，162家屬于人身險(xiǎn)公司，598家屬于財(cái)險(xiǎn)公司。綜合計(jì)算，2022年至今，人身險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分別凈退出1539家、665家，人身險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)凈退出占比為69.8%。

從保費(fèi)收入來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年前10個(gè)月，按可比口徑，人身險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別同比增長(zhǎng)3%、9.94%。由此可見(jiàn)，今年財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展速度明顯高于人身險(xiǎn)公司。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型、降低成本是主要原因

一些壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司裁撤機(jī)構(gòu)的主要原因就是現(xiàn)行業(yè)績(jī)承壓以及對(duì)預(yù)期業(yè)績(jī)不看好，通過(guò)關(guān)停部分業(yè)務(wù)量小的分支機(jī)構(gòu)能夠降低運(yùn)營(yíng)成本。而現(xiàn)在保險(xiǎn)消費(fèi)群體主力軍逐漸由“70后”轉(zhuǎn)至“80后”“90后”，年輕群體更傾向網(wǎng)上消費(fèi)，進(jìn)一步擠壓了線下機(jī)構(gòu)生存空間。

從被裁撤機(jī)構(gòu)本身來(lái)看，緣何頭部保險(xiǎn)公司大量撤銷營(yíng)銷服務(wù)部？首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中接受媒體采訪時(shí)分析稱，營(yíng)銷服務(wù)部的主要功能就是進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售。頭部公司撤銷營(yíng)銷服務(wù)部最重要的原因應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速發(fā)展使得營(yíng)銷服務(wù)部這類實(shí)體機(jī)構(gòu)受到很大沖擊。而且由于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度比財(cái)險(xiǎn)高，更適合互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售，因此對(duì)壽險(xiǎn)公司的沖擊更大。其次，今年在多重因素的疊加影響之下，保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)低迷，進(jìn)一步推動(dòng)這些頭部公司撤銷營(yíng)銷服務(wù)部。

同時(shí)，李文中指出，支公司的功能相比營(yíng)銷服務(wù)部更全面，除了產(chǎn)品銷售還包括防損、理賠等多項(xiàng)服務(wù)。因此，保險(xiǎn)公司撤銷支公司考慮的因素要更多。導(dǎo)致中小險(xiǎn)企砍掉大量支公司的主要原因還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展和當(dāng)前行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。除此之外，保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)變化進(jìn)行業(yè)務(wù)地區(qū)布局調(diào)整也是原因之一。

線下網(wǎng)點(diǎn)不會(huì)被完全取代

保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)大規(guī)模撤退背后，難以掩蓋的是保險(xiǎn)企業(yè)獲客難、營(yíng)收增長(zhǎng)慢的現(xiàn)實(shí)困境。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在整個(gè)行業(yè)大環(huán)境下，2022年險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)的撤退潮仍將繼續(xù)，但線下網(wǎng)點(diǎn)仍是保險(xiǎn)銷售及服務(wù)的重要渠道，不能完全被取代。保險(xiǎn)業(yè)“線上+線下”協(xié)同的基本格局在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)不會(huì)改變。

“當(dāng)前的保險(xiǎn)科技盡管發(fā)展迅速，但（線上銷售）并不能像當(dāng)面溝通交流一樣，達(dá)到全面了解客戶需求的程度；同時(shí)，保險(xiǎn)科技也無(wú)法達(dá)到銷售人員與客戶之間的情感溝通，而這也是保險(xiǎn)銷售的重要組成部分。” 北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院教師楊澤云接受媒體采訪時(shí)表示。

在他看來(lái)，一方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品并非完全標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，更是因人而異的，每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況和財(cái)務(wù)狀況千差萬(wàn)別，相應(yīng)的保險(xiǎn)需求也各不相同。這就需要保險(xiǎn)營(yíng)銷人員針對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)人化溝通和定制，以盡可能滿足其保險(xiǎn)需求，并實(shí)現(xiàn)最小成本獲得最大保險(xiǎn)保障。另一方面，保險(xiǎn)不是普通的商品，簽訂保險(xiǎn)合同達(dá)成交易僅僅是保險(xiǎn)服務(wù)的第一步，后續(xù)的保單管理、續(xù)保、理賠等服務(wù)，仍需要線下網(wǎng)點(diǎn)的支持。此外，當(dāng)前的監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)公司在住所之外的省市開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司，即使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也需要具備不低于同類在售的線下服務(wù)能力。

未來(lái)將呈現(xiàn)怎樣的變化趨勢(shì)？

2023年，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)將呈現(xiàn)怎樣的變化趨勢(shì)？對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)謝遠(yuǎn)濤認(rèn)為，隨著疫情防控措施的優(yōu)化，2023年經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展預(yù)期更好，、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展將更加有利，保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)速度有望進(jìn)一步提升。因此，預(yù)計(jì)險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)減少的趨勢(shì)會(huì)扭轉(zhuǎn)，但考慮到分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的滯后性，短期內(nèi)不太可能快速增長(zhǎng)，這種影響可能要滯后1至2年，預(yù)計(jì)在此之后險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量將恢復(fù)到疫情前水平，甚至?xí)懈玫陌l(fā)展。

而在北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘磥?lái)，隨著保險(xiǎn)服務(wù)線上化的逐漸普及以及數(shù)字化程度的不斷提升，許多業(yè)務(wù)已經(jīng)可以通過(guò)線上進(jìn)行辦理，對(duì)線下網(wǎng)點(diǎn)的依賴越來(lái)越小，預(yù)計(jì)2023年保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)數(shù)量還會(huì)繼續(xù)減少。（整合自證券日?qǐng)?bào)、北京商報(bào)、AI財(cái)經(jīng)社）

標(biāo)簽： 分支機(jī)構(gòu) 都有哪些