虛擬貨幣成洗錢工具，誰在扮演“白手套”？

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著虛擬貨幣的興起，一些詐騙團伙開始利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移、洗白贓款。犯罪分子為了隱藏身份，常常使用名為“跑分”的洗錢手段：利用互聯(lián)網(wǎng)平臺廣泛發(fā)布兼職信息招募社會人員，通過交易平臺買賣虛擬貨幣，最后由兼職者提現(xiàn)到跑分平臺的錢包地址，兼職者中不乏學生群體。由于區(qū)塊鏈錢包具有匿名性，買賣過程中實際留痕的只有兼職者，監(jiān)管面臨一定難題。

虛擬貨幣成跨境洗錢通道

去年10月，福建泉州市南安公安機關破獲一起在本地設立窩點、針對境外人士實施“殺豬盤”詐騙案件，抓獲12名犯罪嫌疑人，該犯罪團伙利用交友軟件吸引海外用戶到詐騙團伙架設的平臺投資，涉案金額上千萬元。

和此前通過銀行卡層層轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)移贓款不同，詐騙團伙使用虛擬貨幣“泰達幣”洗錢。

“受害者打到虛假投資平臺的錢款通常是國外貨幣，詐騙團伙將贓款用來購買虛擬貨幣，再將虛擬貨幣私下交易，兌換成人民幣，完成洗錢。”南安市公安刑偵大隊民警黃源鋒說。

“當前電信網(wǎng)絡詐騙團伙越來越多地使用虛擬貨幣”。記者在福建泉州、漳州、福州等地公安機關采訪了解到。

據(jù)抓獲的涉嫌洗錢的電信網(wǎng)絡詐騙團伙人員交代，近年來公安機關開展“斷卡行動”，打擊采用買賣、租用他人銀行卡及第三方支付賬戶層層轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)移贓款的洗錢手段，取得一定成效，而虛擬貨幣由于查詢、凍結難及點對點交易等特征被越來越多的詐騙團伙使用。

“目前電信網(wǎng)絡詐騙80%以上具有跨境流動特點，不少詐騙團伙是在境外設立窩點，針對國內(nèi)民眾實施詐騙，近年來還出現(xiàn)回流的詐騙分子在境內(nèi)設立窩點，專門針對境外人員實施詐騙，虛擬貨幣為詐騙團伙跨境轉(zhuǎn)移贓款提供了便利。”泉州市公安局刑偵支隊副支隊長邱鑫說。

記者調(diào)查了解到，一方面，虛擬貨幣錢包地址體現(xiàn)為一串字符和數(shù)字，可點對點發(fā)送，具有可匿名、追蹤難、交易便捷等特點；另一方面，雖然我國明確禁止代幣發(fā)行融資和兌換活動，但由于其他很多國家和地區(qū)默許虛擬貨幣流通，可實現(xiàn)虛擬貨幣與全球貨幣的自由兌換，方便跨境清洗資金，因而被一些犯罪團伙用作洗錢工具。區(qū)塊鏈咨詢公司Chainalysis發(fā)布報告稱，2021年，全球網(wǎng)絡罪犯通過加密貨幣洗錢金額達86億美元，較2020年增加30%。

近年來，國內(nèi)已破獲多起虛擬幣洗錢案件，但案件呈現(xiàn)增長趨勢。據(jù)公安部發(fā)布的消息，2021年，針對虛擬貨幣洗錢新通道，全國公安機關共破獲相關案件259起，收繳虛擬貨幣價值110億余元。

詐騙真兇藏匿背后“跑分平臺”交易套現(xiàn)

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從公安機關破獲的案件看，電信網(wǎng)絡詐騙團伙利用虛擬貨幣洗錢大致分為三個階段，首先是犯罪分子將詐騙贓款用于購買虛擬貨幣，隨后利用虛擬貨幣的匿名性進行多次交易，最后將“清洗”過的虛擬貨幣在境外交易所或境內(nèi)私下交易中變現(xiàn)，完成洗錢操作。

在這一過程中，犯罪分子為了隱藏身份，常常使用到一種名為“跑分”的洗錢手段。公安機關介紹，“跑分”指的是詐騙團伙招募社會人員提供自己的銀行卡、支付寶等賬號，用以打款轉(zhuǎn)賬，逃避公安機關追查資金流向。近年來，隨著監(jiān)管加強，傳統(tǒng)出租支付寶收款碼、銀行賬戶的跑分模式成本和風險漸高，犯罪分子開始盯上虛擬貨幣跑分。

“泰達幣幣值穩(wěn)定，利用泰達幣跑分不受監(jiān)管限制，通道永不被凍結，同時是個人與個人之間的點對點分散式交易，安全便捷。”一名跑分人員列舉了該洗錢模式的種種優(yōu)點。

犯罪分子如何找到跑分人員，又是如何利用這些“白手套”完成資金洗白？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)上，此類黑灰產(chǎn)已形成一條較為完整的鏈條。

首先，犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺廣泛發(fā)布兼職信息，吸引人員參與。在社交媒體上，不少人員發(fā)布信息買賣泰達幣。記者循線進入一個“OTC場外交易群”，群中均是泰達幣的買家與賣家，一名買家表示，自己“手上都是黑錢”，因此不方便在交易所直接購買虛擬幣。記者發(fā)現(xiàn)，此類兼職交易信息廣泛存在各類資訊和兼職網(wǎng)站，它們?yōu)槲{跑分人員提供第一道入口。

隨后，跑分平臺將手把手教學，帶領人員完成洗錢。在加密聊天軟件“海鷗”中，記者找到一名泰達幣跑分團長，他將記者拉入一個名為“天馬跑分”的平臺，并指導如何完成兼職。一般而言，參與者需要在虛擬貨幣交易所購買泰達幣，隨后提現(xiàn)到跑分平臺的錢包地址，平臺采取類似網(wǎng)約車的搶單機制，用戶接單后可獲得1.2%-1.8%的傭金。而一系列流程結束后，犯罪分子手中的人民幣繞過交易所就被兌換成泰達幣。“一般是幫‘菠菜’（博彩）跑，一天可以跑八九輪。”該團長說。

此外，還有部分“跑分車隊”私下交易完成洗錢，其流程大同小異——兼職者利用自己身份，購買虛擬貨幣后提現(xiàn)到區(qū)塊鏈錢包，“跑分車隊”計算本金與傭金后，將人民幣轉(zhuǎn)賬到兼職者銀行或支付寶賬戶，后者再將虛擬貨幣打入指定錢包地址。由于繞過平臺抽成，類似交易傭金頗為誘人，普遍在10%-15%。

“由于區(qū)塊鏈錢包具有匿名性，整套流程中，實際留痕的只有購買虛擬貨幣的兼職者，避免了黑灰產(chǎn)從業(yè)者的正面接觸，以逃避監(jiān)管。”一名業(yè)內(nèi)人士表示，參與此類跑分需要掌握訪問境外互聯(lián)網(wǎng)以及買賣虛擬貨幣的經(jīng)驗，不乏學生群體參與其中。

近年來，在公安部門偵查下，已有多個虛擬貨幣跑分平臺被搗毀。2020年，廣東惠州警方偵破全國首例泰達幣新型跑分平臺案件，涉案金額達1.2億元，此后，各地都曾打擊為境外網(wǎng)絡賭博網(wǎng)站提供非法支付結算的虛擬貨幣跑分平臺。

多措治理虛擬貨幣洗錢亂象

2021年9月，因虛擬貨幣交易炒作活動抬頭，擾亂經(jīng)濟金融秩序，滋生賭博、非法集資、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動，危害人民群眾財產(chǎn)安全，中國人民銀行等10部委發(fā)布通知，嚴格禁止和依法取締虛擬貨幣相關業(yè)務。

4月14日，公安部刑事偵查局局長劉忠義在國新辦新聞發(fā)布會上表示，從資金通道看，傳統(tǒng)的三方支付、對公賬戶洗錢占比已減少，大量利用跑分平臺加數(shù)字貨幣洗錢，尤其是利用泰達幣危害最為嚴重。

記者采訪多地公安機關了解到，虛擬貨幣分為場內(nèi)交易所交易和場外私人交易兩種情形，新規(guī)出臺后，洗錢向更加隱蔽的私人交易轉(zhuǎn)移，給警方查詢造成一定困難，這一新興的洗錢領域亟待加強打擊力度。

“近年來公安機關持續(xù)加大對電信網(wǎng)絡詐騙‘資金流’管控，對洗錢犯罪保持嚴厲打擊態(tài)勢，依法查扣、凍結一批涉案虛擬貨幣。”泉州、漳州等地公安民警告訴記者。

相關人士建議，要針對利用虛擬貨幣洗錢犯罪鏈條特點，加大分析研判，建立更為精準的風險控制體系。記者采訪了解到，近年來，公安機關加大和虛擬貨幣交易所、銀行、第三方支付平臺協(xié)作，利用大數(shù)據(jù)手段，及時發(fā)現(xiàn)異常可疑賬戶信息，加大精準溯源、打擊力度。公安部門建議，交易所、互聯(lián)網(wǎng)平臺掌握大量用戶資金和通信數(shù)據(jù)，可依托平臺數(shù)據(jù)建立更加完善的分析模型，及時發(fā)現(xiàn)風險苗頭。

記者發(fā)現(xiàn)，在社交媒體、短視頻平臺以及部分兼職網(wǎng)站上，都能看到“泰達幣”等虛擬貨幣跑分以及出售虛擬貨幣的信息，一些加密聊天軟件成為此類犯罪活動的交流場所，此外，還有部分軟件開發(fā)商在互聯(lián)網(wǎng)公然兜售虛擬貨幣跑分軟件，并為上游黑產(chǎn)從業(yè)者提供各類量身定制功能。一些基層公安民警建議應進一步加強網(wǎng)絡空間整治，消除有害信息，同時針對在校學生被蠱惑參與跑分的，聯(lián)合教育部門加強以案釋法，引導學生增強辨別能力和防范意識。

公安民警提醒，從事虛擬貨幣跑分，參與者即使在與上游犯罪分子沒有事先共謀的情形下，也將會涉嫌幫助信息網(wǎng)絡活動罪、洗錢罪、掩飾隱瞞非法所得罪、開設賭場罪、詐騙罪、非法經(jīng)營罪等，跑分并非網(wǎng)絡宣傳的“低風險高利潤”，一些法治意識淡薄，貪圖小便宜，以為是“兼職賺外快”的群體應提高警惕。

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